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Descomponer las recompensas de tarjetas de crédito con Brian Kelly

Descomponer las recompensas de tarjetas de crédito con Brian Kelly

Los lectores veteranos saben que me encantan las tarjetas de crédito de viaje debido a la gran cantidad de puntos y ventajas que aportan. (Los nuevos lectores ahora lo saben.) De hecho, este mes solo me inscribí en una tarjeta Amex Platinum (50,000 puntos) y United Airlines (60,000 puntos), con más inscripciones planeadas para el próximo mes. Los puntos brindan muchos beneficios, como vuelos gratuitos, estatus de élite, valijas registradas gratuitas y abordaje prioritario. Y, aunque sé mucho sobre este tema, hay personas que se pasan todo el día averiguando cómo maximizar los puntos. Gente como Brian Kelly.

Brian Kelly corre El chico de los puntos, un sitio web dedicado a maximizar los programas de recompensas y las ofertas de tarjetas de crédito para obtener la mayor cantidad de viajes gratuitos y estatus de élite que sea posible. Él conoce los sistemas de reserva de recompensas, programas de puntos y tarjetas de crédito por dentro y por fuera. Hoy, Brian comparte sus secretos.

Nomadic Matt: ¿Cómo te convertiste en "The Points Guy"?
Brian Kelly: Empecé joven. He sido un apasionado de los puntos desde que tenía 13 años, cuando planifiqué un viaje familiar a las Islas Caimán utilizando las millas aéreas de mi padre. Para cuando estaba en segundo año en la universidad, era un volante de elite de US Airways.

Mientras trabajaba para un banco de Wall Street después de la universidad, estaba en la carretera constantemente, ganando toneladas de millas y puntos, así como el estatus de élite con aerolíneas y hoteles, y eso me permitió financiar un gran estilo de vida de viaje en mi tiempo libre. Viajaba a Europa durante el fin de semana usando millas y puntos (me senté detrás de Madonna en primera clase de British Airways una vez - ¡eso fue memorable!), Realicé un viaje de lujo a las Seychelles con mi pareja por unos pocos cientos de dólares usando puntos, y saltó por todo el país.

Empecé a bloguear sobre noticias en el mundo de los puntos, así como sobre mis propias áreas de experiencia, y la gente comenzó a leerlo. Luego, mucha gente comenzó a leerlo, y decidí comenzar a bloguear a tiempo completo. Eso fue hace menos de un año, ¡y ha sido fenomenal! Desafiante, emocionante y motivador, todo al mismo tiempo.

Con los años, ¿cuántas millas has acumulado? ¿Cuántas tarjetas de crédito tuvo que abrir para que eso suceda?
De las tarjetas de crédito, obtuve millones de puntos y millas. Literalmente. Solo el año pasado, solo a través de las suscripciones de tarjeta de crédito y bonificaciones de gastos, obtuve más de 600,000 puntos. Eso me tomó alrededor de siete cartas para hacer.

Mucha gente está preocupada de que la "agitación y quema" de las tarjetas de crédito perjudique su puntaje crediticio. ¿Qué dices a esto?
Nunca aconsejaría a nadie con un crédito poco saludable que solicite varias tarjetas a la vez, como suelen hacer los "churners". Por un lado, probablemente no será aceptado. Por otro lado, primero debe concentrarse en arreglar su crédito para que pueda aprovechar al máximo las lucrativas ofertas de tarjetas de crédito que existen.

Dicho esto, solo el 10% de su puntaje de crédito se basa en un nuevo crédito, cuando los bancos realizan una consulta de crédito cuando solicita una nueva tarjeta. De lo contrario, los factores más importantes son su historial de pagos y la cantidad de dinero que debe, que sumados ascienden al 65% de su puntaje de crédito. Entonces, antes de siquiera pensar en solicitar nuevas tarjetas, debe asegurarse de que su crédito esté en orden y de que tenga un puntaje decente.

Si su crédito es bueno, entonces solicitar nuevas tarjetas no debería perjudicarlo. Por lo general, su puntaje solo arroja un par de puntos por abrir una nueva tarjeta (de un total de 850), por lo que el impacto es mínimo.

¿Cancelas muchas de tus cartas o las mantienes activas para siempre?
Cancelo algunas de mis tarjetas, sobre todo para evitar las fuertes tasas anuales de tarjetas que no estoy usando activamente o para obtener algún tipo de beneficio. Sin embargo, en lugar de cerrar la cuenta por completo, generalmente trato de pedirle al banco que renuncie a la tarifa anual o rebaje a una tarjeta sin costo para que la línea de crédito permanezca abierta y mantenga mi puntaje de crédito en buen estado.

¿Qué hace una buena oferta de tarjeta de crédito?
El objetivo de los puntos es encontrar valor, por lo que si encuentra una tarjeta de crédito que le ofrecerá algo de valor, eso la convierte en una buena oferta. La tarifa anual de $ 450 en la tarjeta Amex Platinum parece onerosa para algunos, pero a otros les encanta la rebaja de $ 200 que ofrece la aerolínea, acceso al salón y una serie de beneficios adicionales, como ganar puntos Membership Rewards, mientras que aquellos buscan una tarifa anual más baja. podría preferir la tarjeta Amex Premier Rewards Gold, con solo una tarifa anual de $ 175, donde obtienes tres puntos por dólar gastado en pasaje aéreo y dos puntos por cada dólar gastado en gasolina y comestibles, pero no esos beneficios de mayor nivel. Otros quizás prefieran la flexibilidad de usar sus puntos a un valor fijo, como con Capital One, para comprar el pasaje aéreo que desean, cuando lo desean, y no les importa volar en una cabina premium, mientras que aquellos que sí quieren volar los negocios internacionales o quedarse en una lujosa suite de hotel tal vez quieran acumular puntos en su aerolínea y / o programa de hotel al elegir una tarjeta de marca compartida. Realmente depende de lo que quieras hacer con esos puntos, y una vez que tengas una estrategia en mente, busca las cartas que te lleven más rápido.

Con tantas ofertas de tantas compañías diferentes, ¿cuáles serían sus tres mejores consejos para maximizar esas ofertas de hoteles o vuelos gratuitos?
1. Estrategia: no se registre para cada tarjeta con una oferta OK.Si tiene un viaje en particular o un objetivo en mente, concéntrese en las tarjetas que le proporcionarán la mayor cantidad de millas para la aerolínea que lo llevará a donde necesita ir, y al hotel donde desea quedarse.

2. No se concentre solamente en los bonos de inscripción: las mejores tarjetas que existen son las que permiten obtener puntos sostenibles a través de sus hábitos de gasto. Y, para el caso, asegúrese de estar poniendo todos los gastos posibles en una tarjeta de puntos para maximizar su potencial de ingresos.

3. Haga su tarea: vea en qué bonos se han ofrecido históricamente las tarjetas de crédito que le interesan y asegúrese de obtener la mejor posible.

¿Ganas puntos de otra forma además de estos bonos de registro?
Por supuesto. Viajo mucho, así que gano millas la forma tradicional de sentarse en un avión e ir a algún lado. En cuanto a las tarjetas de crédito, las mejores no son necesariamente las que tienen las mayores bonificaciones. En mi opinión, las mejores tarjetas para ganar puntos son las que le permiten mantener sus puntos lucrativos ganando a través de bonos de gastos de categoría. Por ejemplo, si bien la actual oferta de bonificación de Chase Sapphire Preferred es de 40,000 puntos de Ultimate Rewards desde su valor máximo de 50,000, sigo pensando que es una gran tarjeta porque obtiene el doble de gasto en viajes y cenas (básicamente todo lo que hago), y las categorías son bastante amplias, por lo que puede ganar una tonelada de puntos. Luego puede combinar esos puntos con los puntos de Ultimate Rewards que gana con las categorías de bonificación de gastos trimestrales de la tarjeta Chase Freedom, donde gana cinco puntos por cada dólar gastado en cosas como comestibles, suministros de oficina, estaciones de servicio o comerciantes específicos como Amazon. De repente, estás viendo una tonelada de puntos extra. Esos son los tipos de tarjetas que vale la pena conservar incluso después de haber canjeado su bonificación de registro.

¿Cuántas millas al año vuelas? ¿Está todo en puntos?
El año pasado, volé alrededor de 150,000 millas, y aunque algunos de esos viajes usaban millas (como uno de los EE. UU. A Mauricio en el Océano Índico vía París), y recientemente viajé a Asia durante tres semanas usando millas United y British Airways, Yo pago por muchos de mis boletos. Después de todo, debes ganar algunas de esas millas y volar en estado de élite.

Explique por un minuto por qué cree que estas ofertas de tarjetas de crédito son tan buenas. ¿Son solo los puntos que obtienes, o recibes beneficios adicionales como el estado de élite?
Todo depende de lo que estás buscando. Si desea la flexibilidad de los puntos transferibles que puede utilizar en una variedad de aerolíneas u hoteles, American Express Membership Rewards y Chase Ultimate Rewards serían programas para que usted los examine, mientras que si desea poder comprar cualquier boleto cualquiera tiempo y no se preocupe por el entrenador en vuelo, tal vez un sistema de puntos de valor fijo como Capital One Venture Rewards sea el camino a seguir. Si va a volar mucho en una aerolínea en particular, tal vez la tarjeta de marca compartida es lo que debe considerar, como SkyMiles Amex de Delta, que le otorga ventajas de estatus de élite, como bolsas documentadas gratuitas para hasta nueve personas en su reserva (un gran valor), pases SkyClub con descuento, y 20% de descuento en comida y entretenimiento durante el vuelo, así como otros aspectos positivos como dos millas por dólar gastado en Delta; o la recientemente introducida United Club Card, que no solo confiere membresía al United Club en los aeropuertos, sino que también se beneficia como dos valijas gratuitas para el titular de la tarjeta y un acompañante, acceso prioritario y estado de élite con Hyatt y Avis. Eso es un gran valor.

¿Cuál es su tarjeta de crédito de viaje favorita?
Lo mencioné antes, pero me encanta la tarjeta Chase Sapphire Preferred. Probablemente sea mi tarjeta favorita en este momento. Los puntos de Ultimate Rewards que gano usando pueden transferirse a una variedad de socios, incluidos United, British Airways, Korean Air y Southwest, hoteles como Hyatt, Priority Club (Intercontinental), Marriott y Ritz-Carlton, así como Amtrak. , entonces puedo usarlos para cualquier cosa. Además, recibo dos puntos por cada dólar que gasto en comidas y viajes, que incluye muchas categorías, como taxis e incluso estacionamiento. Recientemente transferí los puntos que obtuve para inscribirme en United y los utilicé para volar en clase ejecutiva desde Newark a Singapur en Singapore Airlines por 60,000 millas y $ 2.50 USD en impuestos / tarifas. Esa fue una gran redención. Además, está hecho de metal, por lo que se siente bien y se ve bien en mi billetera.

Para obtener más consejos sobre cómo usar tarjetas de crédito de aerolíneas y (legalmente) ordene el sistema de puntos para viajar gratis, asegúrese de leer el blog de Brian. También puedes seguirlo en Twitter.

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